在越来越多关键岗位上，女者的身影正变得清晰可见，她们既是行业变化的参与者，也是组织发展的动者。为此，财经出“女力”题，对话多位来自金融与产业域的女管理者，探讨她们在职业发展、决策判断与组织管理中的经验与思考，也尝试从宏观的视角，观察女力量如何在当下的商业与社会环境中不断生长。

本期，财经将对话瑞银财富管理区主管及董事总经理吕子杰。吕女士在金融行业从业 30年，积累了广泛的财富管理经验并建立了坚实的客户关系。她表示，越来越多金融机构开始从财富管理、医疗健康乃至产业投资的角度重新审视女健康相关的缺口。这种变化背后，既是社会结构的变化，也有财富结构的变化。

女健康域呈现结构错配

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根据瑞银近期发布的份女报告《女与健康：挑战及机遇》，随着女社会地位提升，以及对健康问题关注度的提，庭中与健康相关的决策越来越多由女主。数据显示，从儿童医疗、庭健康管理，到保险配置和长期健康支出，全球范围内约75的庭健康决策由女作出。

然而，在很长段时间里，女健康却没有成为医疗研究和产业投资的议题。论是科研资源配置，还是风险资本的投向，相关域都处于相对边缘的位置。

报告中提到，论是科研经费还是资源配置，女健康域长期存在研究投入不足的问题。例如，很多人谈到女健康时，往往只联想到与生育或腺相关的问题，例如腺等。但实际上，女在心脏病等“非别属”上的风险同样值得重视。

还有个值得关注的发现是，女在用药后的作用发生率普遍于男。这对整个医药产业生态都会产生影响。如果制药企业在临床研究和作用研究中没有足够考虑别差异，就难以真正研发出对男女都安全、有的药物。

资本市场对女健康产业的忽视也十分明显。目前全球风险投资中，投向女健康域的比例仍然偏低。“大约只有2.3的风险投资资金投向与女健康相关的项目，这与女在庭健康决策中占据约75主权的现实相比，明显存在结构错配。”吕子杰说。

她认为，女健康如今并不仅仅是个社会议题，而是个结构的“错配”问题。面，女的认知水平和健康意识显著提升，她们不仅加关注自身健康，也在庭健康决策中扮演关键角；另面，现有的医疗研究、产品设计和资源配置，却未充分回应这种需求变化。

在她看来，只有当社会开始以加系统的视角理解女健康时，相关产业和投资逻辑才会随之发生变化。

女财富规模扩大、投资决策权提升，她们在产业选择和资本流向上有了多选择权，也能带动女相关产业的发展和成熟。

女掌握多财富与决策权

女健康为何在过去长期被忽视，如今却逐渐成为医疗产业与资本市场关注的新议题？

“女在经济体系中的地位变化，是过去十年才明显加速的，当女拥有多财富、多决策权，她们对健康的需求自然也会发生变化。”吕子杰说。

近年来，全球女财富规模持续扩大，女创业者数量也在不断增加。数据显示，2025年全球女亿万富豪平均财富增长率约为8.4，于男的3.2。在亚洲，约55的女亿万富豪为白手起创业者，这比例于全球其他地区，且财富增速达到13.1。

在吕子杰看来，女财富增长至少来自四个面。

，代际传承。企业逐步将产业和资产交给下代，其中相当比例由女承接。

二，横向资产转移。从人口结构看，男平均寿命通常短于女，资产在配偶之间发生转移是客观存在的现象。

三，离婚带来的资产再分配。这现象在全球范围内较为普遍，很多女离婚后能获得相当规模的资产，这也是种重要的“横向转移”。

四，女创业者快速崛起。尤其在亚太地区，在女创业活跃度面处于先位置。女白手起创造财富的速度显著加快，这是过去十年非常明显的趋势。

除此之外，还有个常被忽视的变化：财富决策权正在向女转移。

吕子杰说：“在实际业务中，我们看到越来越多男企业注于经营主业，而将庭财富管理的具体安排交由配偶参与甚至主。比如在企业筹备上市前，pvc管道管件胶通常需要提前搭建族信托、股权架构等安排。他们会明确表示可以直接和其夫人讨论。”

当女财富规模扩大、投资决策权提升，她们在产业选择和资本流向上有了多选择权，也能带动女相关产业的发展和成熟。

从过往经验看，在出生率较的时期，曾出现过轮围绕儿童产业的投资热潮，母婴、教育、儿童消费等域度成为资本度集中的赛道。近年来，由于人口结构变化，“银发经济”成为新的焦点。围绕老龄化需求的产业迅速升温，资本和政策资源明显倾斜。

吕子杰认为，接下来随着女所掌握的资产规模逐步扩大，社会经济地位提升，会有越来越多人意识到，女本身正在成为个同样重要、甚至具潜力的立板块。而健康本身是女核心、具持续的关注域。当女既掌握庭健康决策权，又逐步掌握财富决策权时，相关产业机会自然会被重新估值。

从规模上看，女健康市场的潜力的确不小。项全球研究显示，到2040年，若能弥女健康差距，每年有望为全球经济贡献至少1万亿美元的GDP增量；到2030年，仅针对女健康的核心市场规模预计可达到约600亿美元。

女投资者看重长期与基础配置

随着女掌握的财富规模不断扩大，女投资者也越来越受到市场关注。那么，相较于男投资者，女在投资行为上有哪些特点？她们又如何好地参与投资与财富管理？

女投资者在投资行为上与男存在些明显差异，其中突出的是投资时间维度(time horizon)长。“女通常会花多时间去了解件事情。”吕子杰表示。

她指出，在做出投资决策之前，女往往希望对相关信息有充分的理解。例如，在选择财富管理机构或财富管理顾问时，她们通常不会仓促决定，而是愿意投入多时间去了解机构背景、业能力以及双理念是否契。

此外，相比于短期收益，女倾向于先花时间把整个资产配置的“基础”牢。

“她们通常会先把整个架构设计好，把底层的基础稳，然后再在这个基础之上步步增加新的配置。”她解释道：“并不是说女有多时间，而是她们过不了自己这关。如果没有认真确认基础是否牢固、整体结构是否理，很多女投资者往往不会轻易进入下步投资。”

在实际投资行为中，也有部分女投资者愿意进行为频繁的交易或承担风险。但她们通常会进行清晰的资产分区：部分资产用于稳健、长期的配置，另小部分则可以用于相对进取的投资策略。“我们看到，大多数女投资者都会把这类风险或频繁交易的配置控制在个较小的比例范围内。”她说。

在具体投资标的选择上，吕子杰认为女与男之间的差异并没有想象中那么大。重要的仍然是这项投资是否理，是否能够实现长期回报。

从财富管理的业视角出发，吕子杰对女投资者给出了几面建议。

，要对自己有信心。有些女会因为觉得不够了解投资而选择回避投资决策。但事实上，投资理解本身就是个学习过程。

二，不懂就问。财富管理并不是少数人的属能力。每个人都有自己的资产，论规模大小，都有责任和要去了解整体环境，思考怎样的配置式对自己和庭适。

三，要开放些。保持开放心态，多了解、多沟通、多参与。当拥有决策权时，就应该主动参与，而不是把决定交出去。投资并不是定要频繁操作，而是要建立属于自己的判断框架。只要愿意学习和参与，能力自然会逐步提升。

除了投资与财富管理的话题，谈及这些年在金融行业的工作体会，吕子杰分享了自己对女职业发展的观察和思考。

“我直强调，不要先入为主地认为‘我们不行’，不要给自己设限，要有加正面、积的心态”她表示，越来越多的数据已经说明女不仅可以做到，而且正在做到。例如，在财富管理域，女客户的比例不断上升；在全球范围内，女亿万富豪的财富增速也于男。

她还建议不同年龄阶段的女都可以找到真正属于自己的热。热关父母期待、社会期待，而是自己愿意长期投入的向。而找到热的前提，是学会倾听内心，“不要总是担心别人怎么看你，而是问问自己真正想要什么。”

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